财经国家周刊：兰考脱贫，邮储“快车”
上世纪六十年代，因为贫穷，兰考在全国出了名；今天，兰考再次赢得世人瞩目：
2016年，兰考城乡居民人均可支配收入分别为21124元和9943元，贫困发生率为1.27%，经济增速居河南省直管县第2位。
2017年3月，经国务院扶贫开发领导小组审定、河南省政府批准，兰考县正式“摘帽”，成为河南贫困退出机制建立后首个脱贫摘帽的贫困县。
“敢教日月换新天”。脱贫后的兰考，让人尊敬。有这样一组数字值得关注：
从2014年到2016年，兰考县新增存款80亿元，新增贷款60亿元。兰考县金融业的快速发展，有力地支持了地方经济发展。
金融扶贫是兰考脱贫重要经验之一。其中，中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）为兰考百姓交出了一份靓丽的成绩单。数据显示，3年来，邮储银行兰考县支行累计投放各类贷款15.9亿。
精准扶贫的“邮储”快车
兰考脱贫，在于精准。精准脱贫，关键在产业，核心是金融。
《财经国家周刊》获悉，早在2016年，为进一步提高金融扶贫的广度、深度和精度，邮储银行就制定了《关于做好金融脱贫攻坚的实施意见》（以下简称《意见》），提出重心下沉、精准扶贫，政银合作、协同扶贫的基本原则，同时，从两方面提出了金融扶贫的工作重点：
一是找准金融精准扶贫的切入点。
加强与各级政府扶贫部门的信息共享，梳理精准扶贫项目金融服务需求清单，准确掌握项目安排、投资规模、资金来源、时间进度等信息，为精准支持脱贫攻坚奠定基础。
各分支行要主动对接扶贫部门确定的建档立卡贫困户，深入了解贫困户的基本生产、生活信息和金融服务需求信息，建立包括贫困户家庭基本情况、劳动技能、资产构成、生产生活、就业就学状况、金融需求等内容的精准扶贫金融服务档案，实行“一户一档”。
同时，要因地制宜打造多种金融精准扶贫、产业扶贫模式，对建档立卡贫困户实施分类管理，根据不同情况提供不同的扶持模式，提升金融扶贫的精准度。
二是加强金融扶贫与产业扶贫有效融合。
立足贫困地区资源禀赋、产业特色，积极支持能吸收贫困人口就业、带动贫困人口增收的绿色生态种养业、休闲农业、传统手工业、乡村旅游、农村电商等特色产业发展。根据项目特点，合理设置贷款期限，设计灵活多样的还款方式，减少贫困户在起步阶段的还款压力，增强“造血”功能。
与此同时，邮储银行河南分行要求辖内各分支行结合自身优势，将优势产品与贫困地区的特定群体相结合，主动找准“靶子”、有的放矢，真正使金融产品有效向贫困对象供给，做到“精准滴灌”。
2015年，在河南省分行的指导下，兰考县支行联合县扶贫办率先在兰考县各金融机构中开办了“惠民扶贫贴息小额担保贷款”。这是一种专门为建档立卡贫困户和带贫专业大户提供的信贷产品，客户还可享受国家贴息，旨在解决客户自主创业、就业、生产经营需求。
2016年，邮储银行推出了扶贫小贷（惠农易贷）产品，这一产品利率更低、手续更简便，无抵押、无担保。产品目标非常明确，就是为满足建档立卡贫困户脱贫发展产业的融资需求。
2017年，邮储银行兰考县支行又推出“政银担”新型农业主体贷款，致力于缓解家庭农业、农民专业合作社融资难题。
据统计，截至2017年9月，邮储银行兰考县支行已累计为316户贫困户客户发放了1743万元的扶贫贷款。邮储银行热心周到的服务，简单快捷的审核、办理流程，得到了兰考百姓的一致认可。
变“输血”为“造血”
对于扶贫工作，中央一再强调，“扶贫先要扶志”“治贫先治愚”“一个地方必须有产业，有劳动力，内外结合才能发展”。既“输血”又“造血”，是中央扶贫工作思路的重要内涵。
邮储银行充分认识到，打赢兰考脱贫攻坚战，必须增强贫困地区的“造血”功能。而“造血”功能是否强大，关键在于是否牢牢牵住产业扶贫这个“牛鼻子”。为此，邮储银行立足兰考经济社会全局，坚持依托“大产业”撬动“大扶贫”。
但发展产业，说着容易做起来实属不易。定哪个产业，如何发展？对于兰考每个贫困村来说，产业如同一座座难以逾越的大山横亘在贫困群众面前。
而在兰考红庙镇夏武营村，邮储银行的精准施策让产业扶贫的一部分难题迎刃而解。
夏武营村是兰考县115个贫困村中一个贫困人口较多的村，共有建档立卡贫困户143户、贫困人口429人。因距离县城近，夏武营村的村民大都种植蔬菜。由于人均耕地少，种植观念老旧，经营模式粗放，使得该村种植产量低、土地利用率低，经济效益一直不高。
“人多地少，土地又分散，发展蔬菜种植产业，还只能走土地流转这条路。”夏武营村村支书张平安向《财经国家周刊》记者说到。
为让全村蔬菜种植走上规模化、集约化道路，2015年起，夏武营村开始出现土地流转。“发展的产业定准了，脱贫的途径找到了，但建大棚需要的投入从哪儿来？”张平安和乡邻们犯了愁，“大棚建不好，学来人家再好的方法也是白搭！”
夏武营村的烦恼，被下乡做精准扶贫入户调查的邮储银行兰考县支行的信贷员捕捉到了。信贷员为张平安他们详细介绍了无需抵押、农户联保的小额贷款产品。递交了申请材料后，夏武营村20多户村民很快就拿到了各自申请的贷款。
村里的贫困户付二云，今年61岁，家里3口人，人均土地只有5分多。前些年，因为没有资金和技术，家里还有个上大学的孩子，老付靠种地和打零工，全家一年收入只有六七千元，日子过得非常紧。
脱贫攻坚战开展以来，在驻村工作队和村两委的支持下，老付流转了5亩土地；通过邮储银行兰考县支行扶贫贴息贷款，老付建了两个蔬菜大棚。“两个大棚，再加上露地蔬菜，一年收入7万多元不成问题。”2015年，老付通过种菜实现了脱贫。
找到了方法，又有了资金，贫困户内生动力被充分挖掘了出来。毫无疑问，付二云和夏武营村的脱贫之路，得益于邮储银行兰考县支行对产业扶贫的精准施策。
这，还只是邮储银行助力兰考经济社会发展的小试牛刀。
邮储银行深知，加大信贷投放，健全产品体系，才能真正做好兰考产业扶贫这篇大文章。目前，兰考县支行已建立了从小额贷款、个人商务贷款到公司贷款，从创业担保贷款、扶贫贴息贷款到新型农业主体贷款等全品类贷款体系。
截至2017年9月末，邮储银行在兰考累计投放7.47亿元，惠及972户小微企业。这，就是邮储银行通过服务小微企业，助力产业发展，进而带动兰考贫困群众脱贫致富的成绩单。
邮储普惠新蓝图、助力兰考奔小康
如今的兰考已经迈上了脱贫后的奔小康之道，那么接下来该地区的普惠金融之路应该如何践行？
对此，邮储银行亦早有部署。
《财经国家周刊》记者了解到，邮储银行河南分行从完善农村金融服务体系、支持农业发展、支持农村基础设施建设、加强农村金融知识普及等方面设计了全方位的普惠金融服务方案，并针对包括金融扶贫在内的普惠践行目标任务、支持重点、工作举措、考核标准、激励奖惩等进行详细规划。
与此同时，自2015年起，邮储银行积极搭建“政银担”合作平台，力求进一步为兰考县域经济发展提供有效的金融支持。
具体上，邮储银行一方面与省级涉农担保平台对接，推出多样化的融资产品；另一方面，也先后与畜牧局、金融办达成合作协议，继续有针对性地为当地新型农业经营主体、涉农小微企业等提供“个性化”的金融服务。
兰考县九洲树莓种植园区便是邮储银行践行普惠的受益者之一。
“2011年我流转了1400多亩土地，专业种植树莓，年收入可达到600多万元。”九洲树莓种植专业合作社理事长邵影洲说，“采摘丰收的季节，能为附近10个村的700多名贫困户提供就业机会。”2017年，邵影洲想再建几处冰库、酒窖，做果汁和果酒的深加工，让本土品牌走出去。“没想到邮储银行就是我们扩大发展的坚强后盾！”2017年，邮储银行兰考县支行为邵影洲支持了新开办的“政银担”新型农业主体贷款，金额50万元。
老邵离自己“走出去”和“观光园区”的目标又近了一步。
同时，为助力兰考百姓实现消费升级，邮储银行打造了一系列的金融产品。
邮储银行兰考县支行开办了住房按揭贷款，手续简化，满足农民、农民工群体刚性购房需求；开办了汽车、信用、综合消费贷款等消费贷款产品，满足百姓消费升级需求；同时，将消费贷款和互联网技术结合，推出“邮享贷”“邮薪贷”等网贷类产品，在手机上轻轻一点，就可申请信用贷款。
截至2017年9月末，邮储银行兰考县支行累计发放个人消费贷款3100余笔、金额近4.5亿元。